网贷评分真的靠谱吗？揭秘网贷评分的真相

大家好，今天咱们聊聊网贷评分那些事儿，你知道吗，很多人对网贷评分深信不疑，觉得只要评分高，就可以放心借，但事实真的如此吗？

先说说我自己的经历，我有个朋友，小李，去年因为生意周转需要，想在网上借点钱，他在网上找了几家网贷平台，发现评分都挺高的，他心想，评分高应该没问题，就挑了一个评分最高的平台借了10万，结果呢？利息高得吓人，还款压力巨大，最后差点还不上，小李后悔莫及，说早知道这样，还不如找银行贷款呢。

这事儿给我敲了个警钟：网贷评分，真的靠谱吗？我深入研究了一番，发现网贷评分其实有很多猫腻。

网贷评分的依据是什么？很多人以为，评分高就是平台靠谱、利息低、还款压力小，但事实并非如此，网贷评分主要依据的是平台的运营数据，比如成交量、用户数、逾期率等，这些数据看似客观，实则有很多水分，成交量可以刷单，用户数可以造假，逾期率可以调整，这些数据，并不能真实反映一个平台的靠谱程度。

网贷评分的计算方法也值得商榷，很多评分机构，为了快速出结果，采用简单的线性加权方法计算评分，成交量占30%，用户数占20%，逾期率占50%，这种计算方法看似科学，实则忽略了很多重要因素，一个平台成交量很高，但用户投诉率也很高，这种平台真的靠谱吗？再比如，一个平台逾期率很低，但那是因为它故意压低贷款额度，这种平台真的安全吗？这些问题，简单的线性加权方法根本无法回答。

网贷评分的更新频率也存在问题，很多评分机构，为了节省成本，评分更新频率很低，有的甚至一个月才更新一次，但网贷行业变化很快，平台的运营数据每天都在变，一个月前的评分，根本无法反映当前的平台情况，你根据过时的评分选择平台，风险可想而知。

网贷评分的公正性也值得怀疑，很多评分机构，为了利益，会和平台勾结，故意抬高某些平台的评分，这种评分，根本没有任何参考价值。

说了这么多，大家可能要问了：那我们该怎么判断网贷平台的靠谱程度呢？我建议大家，不要只看评分，还要多维度考察，你可以看看平台的背景，是不是有上市公司或知名风投投资；你可以看看平台的高管团队，是不是有金融行业背景；你可以看看平台的资金来源，是不是有银行存管或第三方支付托管；你还可以看看平台的风控体系，是不是有大数据风控或人工智能风控，这些因素，比简单的评分更能反映一个平台的靠谱程度。

再给大家分享一个真实案例，我有个同事，小张，去年也想在网上借点钱，他没有盲目相信评分，而是多方考察，最后选择了一个评分中等但背景雄厚的平台，结果证明，他的选择是正确的，这个平台的利息合理，还款压力不大，而且从来没有逾期过，小张说，他很庆幸自己没有盲目相信评分，而是多方考察，才找到了靠谱的平台。

我想告诉大家，网贷评分，真的不能全信，我们要学会独立思考，多维度考察，才能找到真正靠谱的平台，我们也要提高自己的金融素养，理性借贷，不要被高评分蒙蔽了双眼。

好了，今天的分享就到这里，希望对大家有所帮助，如果你对网贷评分还有什么疑问，欢迎在评论区留言，我们一起讨论，也欢迎大家关注我们的网站，获取更多网贷行业的干货知识，谢谢大家！